近年来，金融领域“黑灰产”活动猖獗，呈现组织化、产业化、隐蔽化的特征，侵害金融消费者、投资者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。中国大地保险提醒广大群众识别和远离金融领域“黑灰产”陷阱，依法理性维权，共同维护良好金融生态环境。
    诱导退旧保新案

    不法分子通过非法渠道购买保单信息、个人信息，随后以回馈老客户、补偿收益或保单升级等由，诱导保险消费者解除已有的人身保险合同（俗称退保），并用退保资金购买其他或虚假保险产品，骗取新保单的高额佣金甚至截留、侵占投保人资金，造成消费者资金损失、失去必要的保险保障。

    典型案例：张某等人以非法渠道购买了大量保单信息。随后，冒用保险公司的名义接触前述保单客户，以“将月缴保单变更为更加优惠的年缴保单”为由诱骗客户退掉原购买的保险重新投保，要求客户向其个人商户二维码支付保费，并伪造虚假保单邮寄给受害人，非法所得超60万元。最终，主犯陈某因侵犯公民个人信息罪、诈骗罪被判处有期徒刑，并处罚金。

    金融消费者可采取的自我保护措施

    （一）选择正规金融服务渠道

    消费者在办理金融业务时，应警惕“全额退保”“债务优化”“高额返利”等诱导性宣传话术，勿轻信非官方渠道信息，避免被卷入伪造证据材料、敲诈勒索等违法活动。建议通过金融监管部门网站查询金融机构许可证信息，选择金融机构公布的官方渠道办理业务，可拨打金融机构官方客服热线核实产品真伪。

    （二）理性选择适当金融产品

    根据2026年2月1日起实施的《金融机构产品适当性管理办法》，消费者在购买投资型产品时，须进行风险承受能力评估，应当在了解产品、听取金融机构适当性匹配意见的基础上，根据自身情况自主选择、审慎决策，并承担风险。对承诺明显高于市场平均水平收益的金融产品，需保持审慎态度，谨防陷入非法集资或金融诈骗陷阱。消费者可以登录金融产品查询平台网站，或通过微信小程序以及手机App搜索“金融产品查询平台”进行金融产品信息查询，有效识别非法金融产品。

    （三）注重保护个人信息安全

    广大消费者应提高信息保护意识，妥善保管个人身份证件、银行卡、金融账户等，不随意向身份不明人员泄露账户密码、短信验证码等敏感信息，不轻易委托他人操作手机银行或代办相关业务手续，避免个人信息泄露导致财产损失，甚至被转卖给“黑灰产”组织开展非法活动。

    （四）依法合规维护合法权益

    当消费者与金融机构产生消费纠纷时，建议通过以下渠道寻求帮助：先与金融机构客服沟通协商，协商未果的可向金融纠纷调解组织申请调解，向金融监管部门投诉，必要时可依法提起诉讼。如发现或不慎涉及金融领域“黑灰产”活动，应保存相关证据，及时向有关行业协会、监管部门及公安机关反映。