一、非法集资的含义

所谓非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

二、非法集资的基本特征

（一）非法性

    非法集资的非法性体现在未经国务院金融管理部门——“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行；“两会”是中国银保监会和中国证监会；“一局”是外汇管理局）依法许可或者违反国家金融管理规定。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如：吸收存款、公开发行债券、销售保险等）都需要经过国务院金融管理部门依法许可。

    （二）利诱性

    非法集资的利诱性体现在许诺还本付息或者给予其他投资回报，正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。

    （三）社会性

    非法集资的社会性体现在向不特定对象即社会公众吸收资金。

三、非法集资的表现形式

（一）设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；

（二）以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

（三）在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

（四）违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；

（五）其他涉嫌非法集资的行为。

四、非法集资的常见手段

（一）承诺高额回报

不法分子为吸引更多的群众，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

（二）编造虚假项目

不法分子有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，骗取群众“投资入股”；有的以商铺返租等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款。

（三）混淆理财概念

不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

    （四）虚假门面造势

为了给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以掩盖其非法目的，而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取群众信任。

（五）利用网络犯罪

不法分子租用境外服务器设立网站或通过博客、论坛等网络平台和 QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告，要下线人员记住自己的业绩，承诺日后重新返利，借此来稳住受骗群众。

（六）利用亲情诱骗

不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些已经加入的传销人员，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目，导致人间悲剧。

五、防范非法集资的注意事项

    （一）不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。

    （二）不要被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，牢记天上不会掉馅饼。

    （三）要通过正规渠道购买金融产品，不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客服热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。

    （四）注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。