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[今日保] 一家财险公司的时代共振:将保险融入更广阔的市场

2022-08-03

       

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       百年变局与世纪疫情交织,时代变化与转型攻坚叠加,不仅挑战着各家险企驾驭复杂局面的韧性发展能力,更考验着其经营逻辑与时代步伐的协同性——与时代同频、与需求共振,既是保险企业的责任使命,也是其重构增长逻辑,突围转型困局,在服务国计民生中实现自身稳健发展的时代机遇。

       这是一种责任思维,也是一条发展路径。

       “化责任为生机”,中国大地保险可谓是探路者——从下沉大病保险,到落地惠民保;

       从服务区域发展建设,到助企纾困解难;

       从精准施策乡村振兴,到推出绿色保险助力低碳经济,每一项创新都锚定痛点堵点要点,把准时代脉搏,在服务国家战略、承担国企担当的过程中,也找到了新增长路径。

       2022年首季,中国大地保险以强劲的上行动能扭转了环境驱动的下行惯性。这意味着“把责任写在大地上”的中国大地保险,正在走出一条从痛点谋创新、以服务谋发展的创新之路。



紧扣时代脉搏 纾解民忧 加大健康险产品创新与下沉力度

       随着我国社会经济水平不断发展,居民生活质量和消费水平日益提高,各种健康问题也不断凸显——慢性病及重大疾病持续高发且呈年轻化趋势。

       最新中国癌症报告显示,我国平均每天超过1.11万人被诊断为新发癌症,近6600人因癌症死亡,每年癌症的医疗花费超过2200亿元,已经成为家庭和医保基金的重要支出。根据弗若斯特沙利文公司发布报告数据,预计2023年中国治疗癌症的费用将增至3517亿美元,2030年将增至5920亿美元。

       一人重疾、全家返贫成为人们的不可承受之重。

       此外,随着我国人口老龄化程度不断加深,失能及半失能老人数量也不断增加。

       国家卫健委数据显示,2021年我国约有1.9亿老年人患有慢性病,失能失智人数约为4500万。这一群体的长期照护不仅挑战着患者家庭的承受能力,也影响着经济社会的可持续发展。

       民之所忧,国之所重。面对人们急难愁盼的健康痛点,今年以来,中国大地保险迅速响应健康中国战略:

       一方面加大大病保险和长期护理险的创新力度,增加产品的保障力度和维度;

       另一方面不断推进产品的下沉力度,积极参与各地城乡居民大病保险、护理保险、贫困人口意外险及健康险等民生工程业务,让保险的保障功能惠及更多居民。

       一季度,中国大地保险的大病保险已落地黔西南、唐山、抚顺、汉中、金华、重庆、宜春和定州等多个地市,服务人数超1500万;长护保险已落地铜山、四川、通化、重庆等地,服务人数超460万。

       与此同时,中国大地保险还积极参与各地市的多层次医疗保障体系建设,一季度已承办荷惠保、惠东保、威你保、聊惠保、益康保、连惠保、渝快保等多个项目,服务人数近240万。


聚焦国计 全维度服务重点区域、重大工程项目建设

       2021年4月18日,云南省县域高速公路“互联互通”高速实施规划重点项目之一、峨山至石屏至红河高速公路项目(红河段)正式开工,标志着构建中国-东盟自由贸易区和实施“打开南门、走向亚太”的重要通道正以破竹之势向前推进。

       这条通道建成后,对于完善全州干线公路网,促进区域发展,加强民族团结,巩固脱贫攻坚成果,实施乡村振兴战略等具有十分重要的意义。

       项目主线全长96.5公里,共设桥梁58座,隧道24座,互通立交10座,桥隧比为82.69%,总投资181.66亿元——而该项目超百亿保障的首席承保方,正是中国大地保险。

       为了最大限度地降低项目风险发生的概率,中国大地保险为该项目建立起全方位、多维度、立体化的防灾防损预案及措施,并迅速设立防灾防损基金,组建专业化风险管控团队,构建第三方专家安全管控体系,全力做好风险防范工作。

       首席承保红河段工程险项目,也标志着大地财险的主承战略正全速落地,在服务国家重点区域建设、“两新一重”项目建设方面将发挥更大作用。

       一季度,中国大地保险已参与重大区域建设近30个重点项目。从西部大开发、东北振兴,到京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设,再到长三角一体化发展、成渝地区双城经济圈建设,许多重点区域发展建设、重大工程项目建设的背后都有大地财险的身影——地铁、高速公路、隧道、桥梁、交通枢纽、铁路、水利水电、市政工程,中国大地保险以上百亿、近千亿的风险保障为这些项目保驾护航,在服务国家重大战略的过程中也收获着自身的成长,打造着企业的品牌。


一个更广阔的市场 以服务实体经济,护航科技自强

       中小微企业和个体工商户是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑,也是受疫情影响最大、遭遇困难最多的群体。自疫情发生后,党中央、国务院多次做出支持小微企业、加大帮扶力度的决策部署。

       中国大地保险积极响应国家号召,将小微企业和个体工商户作为重点服务对象,加大产品创新、扶持保障力度。针对这一市场碎片化、需求个性化的特点,不断拓展产品线的覆盖面,纵向深入挖掘和保障小微企业和个体工商户的新生风险;横向针对不同企业的不同需求创新产品,满足各种各样的应用场景。

       今年以来,针对疫情反复带来的影响,大地财险进一步优化易企保、小微安心保、货赢天下等保险方案,为小微企业和个体工商户纾困解难。尤其是自3月份上海疫情爆发后,中国大地保险迅速行动,出台一系列上海企业纾困相关政策:

       开发小微企业客群专属产品,推出优惠保、增值税增信等个人贷款保证保险产品,增加企业增值税数据评定维度,更有效地对客户进行评估,满足小微企业主和个体工商户的个性化需求;

       参与科技型中小企业贷款履约保证保险业务,涉及互联网、医药、制造业、电子信息行业、电力燃气、能源供应、环保行业等多个领域,2022年起费率由2.0%下调至1.5%;

       针对餐饮、零售、商务服务等中小微企业及个体工商户定制保险方案,进一步优化易企保产品,在覆盖财产损失、三者责任以及员工意外等风险,以及传统的传染病责任扩展条款基础上,增加了因疫情导致营业中断的风险保障。

       针对中小微企业及个体工商户的定制化保险产品,并采用线上投保、出单和理赔的方式,减少相关步骤和所需材料,提高效率并优化客户体验。

       一系列紧跟疫情变化、紧贴民生需求的保障举措,传递出“大地”的温度。


关注大农业 扶贫帮农 助力国家粮食安全与重要农产品供给

       国家之大,粮安天下,作为人口大国,粮食问题事关国家安全。今年中央一号文件要求,全力抓好粮食生产和重要农产品供给,并提出强化政策保障,扩大粮食作物完全成本保险和种植收入保险覆盖范围,让农民种粮不吃亏、有钱赚、尽可能多得利,充分调动农民种粮积极性。 

       一直把深耕农业保险作为主力战略方向的大地财险紧扣中央一号文件要求,在牢牢守住“保障国家粮食安全和不发生规模性返贫”两条底线方面重点发力。

       今年一季度,中国大地保险推出的三大主粮作物保险服务农户近30万户,提供风险保障超4亿,有力保障了国家粮食安全。同时,将“防返贫”产品打造成为巩固脱贫攻坚成果的民生工程和可靠屏障,精准施策,助力乡村振兴,防返贫覆盖25个省88个县396个区乡镇,服务保障超220万人,提供风险保障近180亿。

       在保障重要农产品供给方面,中国大地保险一方面积极参与各地扶农计划,努力取得政策性农险业务突破;另一方面不断加大产品创新力度,提升产品的覆盖面与竞争力。年初以来,中国大地保险推出的重要农产品种植、养殖保险共服务农户近12万户,提供风险保障近23亿。

       中国大地保险还向着保障农业农村现代化发力,年初以来农机保险服务农户0.1万户,提供风险保障近3亿;农业设施保险服务农户近0.5万户,提供风险保障超0.6亿;服务新型农业经营主体近0.2万户,提供风险保障超13亿。


发力绿色保险 服务双碳目标,力促绿色转型

       近年来,绿色发展成为我国最鲜明的风向标,围绕双碳目标进行绿色转型,也成为传统产业的重中之重。

       今年以来,中国大地保险持续加大服务国家绿色发展战略的力度和深度,在绿色保险创新、多样化发展方面下功夫,助力传统产业实现绿色转型、绿色发展。

       今年年初,中国大地保险以青岛市建筑行业低碳运行、尽快实现双碳目标为发展契机,按照政府扩大绿色建材入库容量、改善营商环境的发展思路,设计开发了“绿色建材保证保险”。

       这款产品既能帮助政府简化审批流程,又能切实降低企业负担,提升建材生产商对建筑材料绿色认证的积极性,促进建筑建材传统产业的“绿色转型”。

       3月24日,由中国大地保险承保的、全国首张“绿色建材保证保险保险单”落地青岛,标志着以绿色建材为投保标的的新险种正式诞生,中国大地保险绿色保险矩阵也再添新品。

       中国大地保险还探索开发绿色建筑保险,为与绿色建筑行业相关的建筑物、产品、装备、工作人员的职业责任等提供风险保障。

       一季度,中国大地保险第一单绿色建筑性能责任保险在北京市“中建壹品学府公馆项目”正式落地。

       这是其立足北京市场,全方位支持首都低碳经济发展,响应国家“碳达峰、碳中和”战略号召的一次重要尝试,也标志着中国大地保险的绿色保险战略又拓展到一个新领域。

       实现绿色发展,保护好森林资源意义重大。今年以来,中国大地保险进一步加大森林保险下沉力度,一季度共提供森林保险风险保障超40亿,为提高我国森林覆盖率、推进生态文明建设做出了“大地”贡献。


       后记

       服务国家战略中蕴藏着保险的未来

如何深度参与国家治理体系,带动整个保险业更广阔的未来,这不仅是商业保险的市场问题,更是涉及国计民生的社会治理问题。

       联想当前中国保险行业正处在深度转型关键期,上层建筑已经提供了深度参与国家治理体系的机遇。这里蕴藏着巨大的创新和发展机遇,打通痛点堵点,无疑将爆发巨大的增长力。

       但发现和解决痛点堵点,则需要有多想一点的责任思维,多做一步的果敢行动,更需要有将自身发展融入国家命运、时代脉搏的战略智慧。

       面对未来,中国大地保险将创新的目光锚定国计民生的民之忧、国之重,在解决一个个急难险重问题、服务一项项国家战略的过程中收获了增长的韧性、发展的动能,值得关注和期待。

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